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  • 4月14日,銀保監會網站公布了《中國銀保監會浙江監管局關于浙江農村商業聯合銀行股份有限公司開業的批復》(以下簡稱《批復》),同意浙江農村商業聯合銀行股份有限公司(以下簡稱“浙江農商聯合銀行”)開業,核準注冊資本金為人民幣50.25億元。

    根據《批復》,浙江農商聯合銀行的業務范圍為:辦理或者代理行社的本外幣資金清算和結算業務;參加資金市場,為行社融通資金;組織行社之間的本外幣資金調劑;代理發行、兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣政府債券、金融債券;買賣、代理買賣外匯;從事統一銀行卡(貸記卡)品牌業務;經中國銀行保險監督管理委員會等監管部門批準的其他業務。

    同時,《批復》還核準王小龍、金麗麗、潘天靈、張海林、王軍輝、黃定表、陳法良、鄭忠月、陸斌、賴立明、祝春凰、方勇剛、郭麗婭、劉俊毅、俞寶青的董事任職資格;核準王小龍的董事長任職資格;核準金麗麗的行長任職資格;核準陳博愷、林梅鳳、應朝暉的副行長任職資格;核準邵新力的財務會計部總經理任職資格;核準章堅的風險合規部總經理任職資格;核準溫榭樂的審計部總經理任職資格。

    此外,浙江農商聯合銀行開業之日,原浙江省農村信用社聯合社自行終止,債權債務由該行承接。

    破冰:省聯社改革“第一單”落地

    省聯社是上一輪農信社改革的產物。20年來,省聯社對于消化歷史包袱、處理不良資產、解決“內部人控制”問題等方面發揮了重要作用,基層農信機構內部治理水平和可持續經營能力顯著提高。但與此同時,省聯社管理模式與農信機構發展需要之間的不匹配問題也逐漸顯露。

    招聯金融首席研究員董希淼告訴《金融時報》記者,省聯社體制在產權關系上存在“雙向委托代理”等悖論,行政管理、行業管理與行業服務等多種職能與角色存在沖突;在多數農信社改制為農商行后,省聯社在法理上也缺乏存續依據。此外,省聯社并非商業銀行,不能對外投資,也不能申請相關業務資質和牌照,難以滿足新形勢下對其服務能力的新要求。

    近年來,有關部門多次要求加快農村信用社改革,完善省聯社治理機制,由此省聯社改革加快“破冰”。今年1月24日,浙江省地方金融監督局發布《錢塘江金融港灣發展實施計劃(2021-2025)》,浙江成為首個披露省聯社改革方案的省份。其中,“深化農村信用社改革試點省”被列為重大改革、平臺、項目清單的第一條。根據改革方案,浙江省將推動將省農信聯社改制為浙江農村商業聯合銀行,成為一家具有獨立企業法人資格的地方性銀行業金融機構。

    伴隨浙江農商聯合銀行獲批開業,省聯社改革首單終于落地。關于其運作模式,銀保監會浙江監管局在今年3月份印發的《浙江銀行業保險業支持高質量發展建設共同富裕示范區工作方案(2022年度)》中指出,推動浙江農商聯合銀行改制,構建省縣兩級、統分結合的金融資源配置新架構,加強省級服務平臺建設,發揮“小法人、大平臺”集約化、規?;到y優勢,增強農信系統發展內生動力和服務“三農”和小微企業的能力。

    “以浙江省農信聯社改制為浙江農商聯合銀行為標志,新一輪農村信用社改革已經拉開帷幕?!倍m当硎?,采取“下參上”方式,省級農商聯合銀行作為全省農商行的聯合體,在保持兩級法人地位不變的同時,可以申請新的業務資質和牌照,增強服務范圍和能力,更好地滿足成員行社需求,是相對優化的一種模式。浙江農商聯合銀行獲批開業是本輪農信社改革的“第一單”,預計未來將有更多省聯社改制成為省級農商聯合銀行。

    選擇:“一省一策”沒有標準答案

    關于省聯社改革的具體路徑選擇,目前討論較多的包括組建聯合銀行、轉型為金融服務公司、改制為金融控股公司和成立統一法人農商行等模式。從各方分析來看,這四種模式各有優缺點,各地改革并不存在“標準答案”。

    銀保監會主席郭樹清近期在新聞發布會上表示,“具體的組織形式可能有差別,有的可能選擇了由下到上地持股,比如浙江的農村商業聯合銀行?,F在各省都有方案,我們正在指導完善修改。有的是雙層結構,省聯社是法人實體,縣級聯社是一體。有一些地市也有三層結構的,還有一個省里面組建幾個農商銀行,多個板塊。也有極少數的規模比較小,分成兩個到三個農商行、農信社?!?/span>

    據董希淼介紹,成立統一法人農商行模式有助于集中配置資源,提升經營管理合力和執行力,打造品牌形象,形成規模優勢。將省聯社改制為金融控股公司,并由金融控股公司參股農信機構,需要有合格的發起股東及數量較多的資本金。將省聯社改制成為省農商聯合銀行,可以保持兩級法人地位不變,保持縣域法人機構穩定。

    “改革模式可能還不止四種?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示,各省經濟社會發展水平不一、農信體系發展也存在較大差異,未來省聯社改革還需各省根據實際情況,因地制宜的選定省聯社的具體改革路徑,不能簡單套用以往模式。

    廣東方案給“一省一策”提供了更多可能性。2月16日,東莞農商行發布公告稱,經廣東省政府同意,東莞農商行和廣東普寧農村商業銀行的管理權從廣東省農村信用社聯合社整體移交至東莞市政府;并由東莞市政府委托該行協助管理普寧農商行。廣東省政府在去年7月印發的《廣東省金融改革發展“十四五”規劃》中指出,在全面完成農信社改制組建農商行的基礎上進一步深化體制機制改革,完善法人治理結構,支持符合條件的農商行擴大經營自主權。

    方向:規范公司治理 提升防風險能力

    省聯社改革形式多樣,但需要把握的原則和方向是明確的,即堅持因地制宜、“一省一策”的原則,把提高農信系統整體發展能力作為改革基礎,把深化省聯社改革與提高農信系統的風險防控能力作為重點,促進農信機構持續健康發展。

    “形式是多樣的,但是共同的一點,我們要求地方黨委政府一定要加強管理?!惫鶚淝逶谇笆鲂侣劙l布會上強調,要加強黨的領導,從實際出發,加強對專業化人員的要求,推動建立職業經理人市場。規范公司治理結構,健全“三會一層”。更重要的是,吸取過去教訓,對股東進行嚴格審查,不能再形成一股獨大、不當關聯交易、挪用資金等局面。

    曾剛也談到,無論采取何種路徑,省聯社改革都要保持與農信機構改革方向相一致,即堅持市場化、法制化、企業化的改革方向,堅持農信機構服務三農、保證縣域法人地位穩定這一原則,同時要加大金融科技方面的投入和能力建設,全面提升農信機構的金融科技應用水平和競爭能力。

    此外,新一輪農信社改革還包括更廣泛的內容。董希淼表示,在改革過程中,應穩妥加快處置高風險農信機構。對中西部地區規模較小、風險較高的縣域法人機構,可采取吸收合并、新設合并等多種方式進行重組;對部分省份的縣域農商行、農信社,還可以進行跨縣區重組,以降低小法人機構的經營管理成本,提升抗風險能力。同時,要進一步拓寬農信機構不良資產處置渠道,綜合運用批量轉讓、證券化、債轉股等手段消化存量不良,并在資金來源、稅收費用等方面加大政策支持力度。地方黨委政府應落實好屬地風險處置責任,加力支持農村中小金融機構化解風險、穩健發展。

    2022-04-15 11:03:15
  • 4月14日,人民銀行舉行2022年第一季度金融統計數據新聞發布會,調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾、金融穩定局局長孫天琦出席,并回答記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發言人羅延楓主持新聞發布會。

    阮健弘表示,一季度金融統計數據顯示,一季度流動性合理充裕,金融總量穩定增長,信貸結構優化,企業的綜合融資成本穩中有降,金融服務實體經濟的質量和效率不斷提升。當前,國內疫情發生頻次有所增多,外部環境更趨復雜嚴峻和不確定。但我國經濟韌性強,長期向好的基本面不會改變。下一步,人民銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院部署,適時靈活運用多種貨幣政策工具,更好發揮總量和結構雙重功能,加大對實體經濟的支持。

    未來信貸投放將繼續保持穩定增長

    數據顯示,一季度新增人民幣貸款8.34萬億元,比上年同期多增了6636億元,創歷史新高。對此,阮健弘指出,一方面,金融體系堅決貫徹落實黨中央、國務院部署,信貸擴張靠前發力,信貸投放節奏加快。另一方面,貸款市場報價利率(LPR)的改革紅利持續釋放,貸款利率穩中有降,推動了貸款規模的增加。3月份,新發放的企業貸款利率為4.37%,比上年12月低8個基點。

    從產業中長期貸款結構上看,主要有以下特點:

    一是制造業中長期貸款持續高增長。3月末,制造業中長期貸款余額增長29.5%。其中,高技術制造業中長期貸款余額增長31.9%。

    二是工業的中長期貸款增速較高。3月末,工業中長期貸款增長20.7%,明顯快于全部產業的中長期貸款增速。

    三是基礎設施業中長期貸款的增長有所回落。3月末,基礎設施業中長期貸款增長13.2%,比上月末低0.5個百分點。

    四是出口相關行業中長期貸款增速較快。3月末,出口相關行業中長期貸款增速31.8%,比上月末回升了0.6個百分點。

    阮健弘表示,預計未來信貸投放繼續保持穩定增長的態勢,支持經濟復蘇。

    加大金融對實體經濟支持力度

    如何看待當前經濟下行壓力?貨幣政策在穩增長方面如何發力?

    孫國峰表示,當前,經濟新的下行壓力加大,對此既要堅定信心,也要高度重視和積極應對這些新挑戰。下一步人民銀行將繼續貫徹黨中央、國務院決策部署,落實中央經濟工作會議精神和《政府工作報告》舉措,按照國務院常務會議要求,適時運用降準等貨幣政策工具,進一步加大金融對實體經濟特別是受疫情嚴重影響行業和中小微企業、個體工商戶支持力度,向實體經濟合理讓利,降低綜合融資成本。在總量上,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性。在價格上,發揮貸款市場報價利率改革效能,推動降低企業融資成本。在結構上,抓緊設立科技創新再貸款和普惠養老專項再貸款,用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。

    關于科技創新再貸款,孫國峰介紹,該工具支持企業范圍包括:“高新技術企業”“專精特新中小企業”、國家技術創新示范企業、制造業單向冠軍企業等科技企業。適用銀行包括:國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國性金融機構。總額度為2000億元,利率1.75%,采取“先貸后借”的直達機制。金融機構向企業發放貸款后,人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業貸款本金的60%提供資金支持。

    關于普惠養老專項再貸款,孫國峰介紹,初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點,試點額度為400億元,利率為1.75%。試點金融機構為國家開發銀行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機構按市場化原則向符合標準的普惠性養老機構項目發放優惠利率貸款,貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率(LPR)大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制,按季發放,人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。

    推動金控公司穩健可持續發展

    近日中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設立許可已獲批。李斌表示,目前還有三家已受理企業。

    金融控股公司監管的重要目的是全面持續掌握整體經營狀況,防范金融風險,推動穩健可持續發展,提升服務實體經濟的能力。李斌介紹,人民銀行始終堅持監管初衷,在開展金融控股公司準入管理過程中重點考量以下因素:一是非金融企業應實質控制兩類及以上金融機構,且所控金融機構的類型和資產規模符合規定情形。二是擬設金融控股公司的股東資質要合規,大股東核心主業突出,資本實力比較雄厚,經營規范、投資資金真實合法。三是擬設金融控股公司股權結構應當簡單、清晰、可穿透,能穿透識別實際控制人和最終受益人。四是組織架構健全,風險管理等制度有效,確保金融控股公司設立以后有完善的公司治理、健全的風險隔離機制、充足的資本水平等。

    更好滿足購房者合理住房需求

    談及多地房貸利率和首付比例下調的現象,鄒瀾表示,我國房地產市場區域特征明顯,個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則,采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。近期,房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點不等。此外,部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求,根據城市實際情況,在全國政策范圍內,下調了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略,做出的差別化、市場化調整,適應了房地產市場區域差異的特征。

    鄒瀾表示,下一步人民銀行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求。

    對于房貸延期還款,鄒瀾介紹,2020年1月人民銀行等五部門聯合印發通知,其中明確對于受疫情影響的四類人群,金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。今年以來,國內疫情多發,各界對延期還款的關注升溫,人民銀行積極指導主要銀行及時回應群眾關切,做好現行政策和延后還款時間、調整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。

    我國金融體系總體穩健 風險收斂

    “當前,我國金融體系總體穩健,風險收斂,服務實體經濟的能力和水平顯著提升。”孫天琦介紹,2021年四季度央行對銀行業評級結果顯示,4398家參評機構中,4082家處于安全邊界內,資產約占參評機構總資產的99%。其中,24家大型銀行評級一直優良,資產占比70%左右,發揮了金融穩定的“壓艙石”作用。全國高風險機構316家,數量連續六個季度下降,較峰值壓降過半,資產規模占比僅為1%。金融風險處置進入了常態化階段。

    金融是經濟的鏡像。孫天琦指出,市場經濟是有周期的,隨著經濟周期、金融周期的起伏,不可避免會出現個別的高風險機構。既不要在經濟上行期盲目樂觀,也不要在下行期過度悲觀,要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理,爭取走在金融風險曲線的前面。

    談及金融穩定保障基金與現有的存款保險基金和行業保障基金之間的關系,孫天琦表示,金融穩定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風險的后備資金,與存款保險基金和相關行業保障基金雙層運行、協同配合,是我國金融安全網的重要組成部分,共同維護我國金融穩定與安全。

    全力支持困難行業和小微企業紓困發展

    今年以來,國內疫情多點散發,服務業等部分行業和小微企業受到了嚴重沖擊,正常生產經營面臨較大困難。鄒瀾表示,人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,精準發力、靠前發力,引導金融機構持續加大信貸投放,全力支持受疫情影響嚴重地區和行業企業紓困解難。

    今年2月份,國家發改委等部門出臺了《關于促進服務業領域困難行業恢復發展的若干政策》,從普惠性金融支持措施和行業特定扶持措施兩個方面,對餐飲、零售、旅游、公路水路鐵路運輸、民航業等特殊困難行業給予重點的傾斜幫扶。3月末,全國普惠小微貸款余額20.8萬億元,同比增長24.6%,繼續保持較高增速。

    鄒瀾表示,下一步,人民銀行還將繼續扎實推進“六穩”“六?!惫ぷ?,全力支持困難行業和小微企業紓困發展,穩定宏觀經濟大盤。

    一是落實落細金融紓困政策,引導金融機構加大對受疫情影響嚴重地區和行業的信貸資源傾斜,創新金融產品和服務,積極滿足合理的融資需求,特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸,支持困難行業企業渡過難關。

    二是繼續用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現等政策,強化正向激勵,引導金融機構按照市場化原則,合理提供貸款展期或續貸的安排,積極挖掘新的融資需求,擴大普惠小微貸款投放,提升信用貸款和首貸戶的比重。

    三是進一步強化中小微企業金融服務能力建設,督促商業銀行持續優化內部資源配置和政策安排,完善績效考核和盡職免責,強化金融科技賦能,加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機制。

    四是加強與財政、發改、工信等部門以及地方政府的協調聯動,推進信用信息的共享應用,積極開展多層次、多領域、多形式的政銀企融資對接,更好發揮擔保增信和風險補償作用,提高小微企業融資的覆蓋面和便利度。

    提供優質便利的跨境人民幣金融服務

    今年以來人民幣匯率有升有貶,雙向浮動,目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平。孫國峰表示,下一步人民銀行將堅持以我為主,主要根據國內經濟形勢把握好穩健貨幣政策實施的力度和節奏,增強人民幣匯率彈性,發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的功能,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定,把握好內部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監測國際宏觀經濟金融形勢,穩妥應對外部環境變化的沖擊。

    2022年第一季度跨境貿易人民幣收付規模合計為1.89萬億元,同比增長22%。李斌指出,這個數字高于同期跨境人民幣業務整體增速14個百分點,顯示出跨境人民幣業務服務實體經濟的能力在進一步提升。下一階段,人民銀行將繼續以市場驅動和企業自主選擇為基礎,不斷完善人民幣國際使用政策支持體系和基礎設施安排,穩妥有序推進我國金融市場雙向開放,支持離岸人民幣市場健康發展,研究出臺支持外貿新業態跨境人民幣政策,研究擴大本外幣一體化資金池試點,積極引導金融機構為市場提供優質、便利的跨境人民幣金融服務,持續提升企業在跨境貿易和投融資活動中使用人民幣的體驗感和獲得感。

    2022-04-15 10:03:01
  • 《經濟參考報》4月14日刊發記者向家瑩采寫的文章《穩金融防風險 監管劃重點補短板》。文章稱,央行日前召開金融穩定工作電視會議指出,2021年金融穩定系統在精準拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機制補短板等方面取得積極成效。延續去年基調,防風險仍是2022年金融監管主題之一。

    記者了解到,包括建設金融穩定基金在內的多個關鍵政策已明確責任單位和時間表。根據各金融監管部門釋放的政策信號,今年政策在壓降風險金融機構、推進中小銀行改革化險等方面也將持續加大力度。針對房地產行業,金融機構也在政策支持下積極展開紓困舉措,中指研究院最新統計顯示,各渠道房地產并購類融資額已超兩千億元。

    加快織密防風險政策保障網

    “不斷完善系統性風險防控體系,持續推動金融業深化改革,穩妥處置重點領域、重點區域風險,金融風險整體收斂、總體可控?!毖胄腥涨罢匍_的金融穩定工作電視會議如是總結2021年金融穩定工作。

    2022年防風險仍是金融監管貫穿全年的重要主題。圍繞金融防風險,金融監管部門將在制度層面進一步扎緊藩籬,央行表示,2022年“要健全機制,推動處置機制市場化、法治化、常態化”。

    多方關注的《中華人民共和國金融穩定法》發布草案征求意見稿(以下簡稱“征求意見稿”)于4月初發布,這也標志著金融風險的防范、化解、處置將有全局性法律依據。

    “金融牽一發而動全身,更要在守住風險底線的同時,盡量以最小成本實現最大化金融風險防控的效果。征求意見稿無論是在壓實各方責任,還是在明確處置資金安排、設立金融穩定保障基金、建立市場化風險處置機制等方面,出發點是通過明確的機制和安排,進一步提高金融風險處置質效,最小化金融風險處置的成本?!敝袊裆y行首席研究員溫彬指出。

    根據征求意見稿,金融穩定保障基金建設將加快推進,以作為國家重大金融風險處置后備資金。此前國務院印發的《關于落實〈政府工作報告〉重點工作分工的意見》明確,金融穩定保障基金籌集相關工作將在9月前由人民銀行牽頭完成,相關工作年內持續推進。

    “我們將抓緊研究完善相關法規和機制安排,盡快推動設立金融穩定保障基金,為重大風險處置積蓄好后備資金?!便y保監會新聞發言人說。

    中信證券聯席首席經濟學家明明表示,參照存款保險基金、保險保障基金等基金的運作經驗,金融機構繳納費用可能根據“風險規?!焙汀帮L險系數”來核算。由于金融穩定保障基金具有公共屬性,承擔著穩定金融體系的長期任務,除了金融機構以外,也可能由政府注入一部分資金。

    在金融穩定保障基金加快落地的同時,銀保監會還牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業保障基金管理辦法》進行修訂。據悉,目前銀保監會正在認真研究各方反饋意見,上述兩個辦法將在進一步修改完善后適時發布。

    中小銀行風險化解持續發力

    金融防風險的關鍵在于金融機構的穩健運行。央行日前公布2021年四季度央行金融機構評級結果。數據顯示,截至2021年底,我國高風險機構數量已降至316家,較2019年三季度649家的峰值減少333家,而這已經是連續6個季度下降。

    據央行透露,至“十四五”期末,高風險銀行機構數量有望壓降至200家以內。這也意味著,較目前的316家,2025年底之前還將持續壓降100余家高風險機構。

    高風險中小銀行今年還將加速整合。日前,洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行均在官網公告,已召開股東大會審議通過了吸收合并的有關事項。在此之前,包括陜西、四川、黑龍江等多地均有中小銀行兼并重組落地。

    除兼并重組外,4月6日召開的國常會也提到,做好用政府專項債補充中小銀行資本等工作,增強銀行信貸能力。政策支持下,中小銀行專項債時隔半年“重出江湖”。中國債券信息網披露,遼寧省財政廳擬于4月14日發行135億元中小銀行發展專項債券,募集后通過遼寧金控注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行,用于補充資本金。

    根據政府工作報告要求,銀保監會今年還將深化中小銀行股權結構和公司治理改革,加快不良資產處置,從而降低相關風險。

    國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤預計,政策層面將繼續在中小金融機構關聯交易、股權治理、董監高履職等方面加強督導,并通過常態化披露重大違法違規股東名單形成威懾力度。

    促進房地產業健康發展

    受多重因素影響,去年以來部分房地產企業在銷售回款、融資等方面遇到困難。

    對此,金融委會議明確,要及時研究和提出有力有效的防范化解風險應對方案,提出向新發展模式轉型的配套措施。央行表示,堅持穩中求進,防范化解房地產市場風險。銀保監會稱,鼓勵機構穩妥有序開展并購貸款,重點支持優質房企兼并收購困難房企優質項目,促進房地產業良性循環和健康發展。

    中指研究院發布的數據顯示,截至4月8日,各渠道房地產并購類融資額共計2251.2億元,較一個月前增長近1000億元。資產管理機構也積極參與房企風險化解,東方資產和長城資產近期相繼宣布獲批發行100億元金融債,用于房企優質項目化險及處置。

    政策層面一方面防范化解風險,另一方面積極出臺配套扶持政策,促進房地產業向新發展模式轉型。進一步加強對保障性租賃住房建設運營的金融支持,保障性租賃住房項目有關貸款不納入房地產貸款集中度管理等多制度相繼落地。

    對于2022年房地產信貸投放,建行表示,對公房地產貸款方面,統籌考慮市場情況、客戶需求和業務目標,積極滿足房企合理融資需求,保持房地產開發貸款平穩、均衡、有序投放。工行方面認為,在繼續對商業性房地產投融資實施限額管理的同時,需要嚴防高杠桿擴張房地產集團客戶風險,提高銀行精細化管理水平。

    2022-04-15 09:44:23
  • 截至2022年4月13日,溫州潤杰房地產開發有限公司承兌商票 736,029,549.65 元,拒付 8,028,322.00 元。

     

    數據來源:電子商業匯票系統(ECDS)

    查詢日期:4月13日
    重要提示:
    拒付參考率1=拒付總金額/承兌總金額
    拒付參考率2=拒付總筆數/承兌總筆數

    因銀行系統數據更新會有延遲,本公告僅針對于公告之日從銀行系統獲得的數據有效,并不代表企業當前最新的信用情況,任何投資都有風險,投資者應謹慎參考此信息并進行相應投資,歷史信息亦不代表未來表現,我們不對承兌人最終的承兌能力及意愿作出任何明示或暗示的承諾或擔保。

    2022-04-14 16:03:05
  • 一、關于水發恒德農業(山東)集團有限公司電子商業承兌匯票不存在信用風險的公告

    近期,我司關注到上海票據交易所信息披露平臺發布的《截至2022年3月31日持續逾期名單》中存在我司水發恒德農業(山東)集團有限公司信息,經核實,我司電子商業承兌匯票不存在信用風險,具體情況如下:

    我司于2022年1月開出3張電子商業承兌匯票,金額合計24,817,561.35元,票據信息如下:
    1、承兌票號:231645100001620220127158169366,票據到期日:2022年3月25日;
    2、承兌票號:231645100001620220222172963418,票據到期日:2022年3月26日;
    3、承兌票號:231645100001620220222172963459,票據到期日:2022年3月26日。

    票據到期日前,我司與持票人協定付款方式為“線下清算”,在票據到期日前一個工作日,我司已將票據款項足額付款至持票人賬戶。持票人于到期日當天發起提示付款申請時,其誤將清算方式選擇為“線上清算”,故我司先駁回對方的“線上清算”申請,并提示持票人重新采取 “線下清算”方式發起提示付款申請,但持票人未能在當日重新發起提示付款,故造成此三張票據逾期。我司已在持票人重新發起清算方式為“線下清算”的提示付款請求當日簽收上述票據。

    以上票據目前均為結清狀態,我司資金流動性充足,票據逾期均為持票人操作延誤所致,我司不存在任何信用風險。  

    特此公告。

    水發恒德農業(山東)集團有限公司
    2022年4月13日

    二、關于泰安魯商置業有限公司商業承兌匯票不存在信用風險的公告

    近期,我司注意到上海票據交易所票據信息披露平臺發布的《關于2022年2月28日持續逾期名單》中存在我司泰安魯商置業有限公司信息,經核實,我司商業承兌匯票不存在信用風險,具體情況如下:

    我司于2021年8月5日開出商業承兌匯票10張,2021年9月19日開出商業承兌匯票1張,合計金額800000元,票據信息如下:
    1 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994045368,金額100000元;
    2 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994072776,金額元50000元;
    3 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994072741,金額元50000元;
    4 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994031784,金額元150000元;
    5 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994072821,金額元50000元;
    6 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994072750,金額元50000元;
    7 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994045325,金額元100000元;
    8 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994090046,金額元50000元;
    9 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994090126,金額元50000元;
    10 開票日2021年8月5日,到期日2022年2月5日,票據號231046300001420210805994072725,金額元50000元;

    11 開票日2021年9月19日,到期日2022年3月19日,票據號231046300001420210919031264749,金額元100000元;

    上海浦東發展銀行股份有限公司泰安分行為承兌人開戶行,同時已辦理資金歸集上劃業務,每日五點自動歸集余額,上述1-10十張票據到期日為2022年2月5日在法定節假日期間無法存入資金,我司于2022年2月7日聯系情況核實并于2022年2月8日 2月16日及2月21日結算結清,序號11的票據因承兌賬戶為自動歸集賬戶,導致票據因賬戶余額不足拒付,我司核實情況后聯系持票人重新進行提示付款操作,并于2022年3月31日結算結清,現我司已聯系承兌銀行辦理取消自動歸集業務,杜絕此類情況再次發生,故我司不存在任何信用風險。

    特此說明

    泰安魯商置業有限公司
    2022年4月12日

    三、關于中國電子財務有限責任公司電子銀行承兌匯票不存在信用風險的說明

    中國電子財務有限責任公司承兌的3張電子銀行承兌匯票發生逾期,金額合計3,457,302.29元。上述3張票據于2022年3月26日(周六)到期,持票人于2022年3月26日發起提示付款。由于當時我公司電票系統票據解付指令未能成功傳送到核心系統完成支付,造成3張票據付款逾期。我公司發現問題后,積極分析排查問題,并與持票人保持聯系溝通,協助持票人克服疫情困難,分別于3月29日和30日完成了票款兌付。截止3月末,我公司不存在逾期承兌余額。

    中國電子財務有限責任公司流動性充足,不存在信用風險。
    特此說明。

    中國電子財務有限責任公司
    2022年4月11日

    四、關于中核財務有限責任公司電子銀行承兌匯票不存在信用風險情況的說明

    2022年3月17日,中核財務有限責任公司(以下簡稱“我司”)承兌的八張電子銀行承兌匯票顯示逾期支付,金額合計4,000,000.00元。以上八張票據,持票人于到期日當日下午發起線下清算的提示付款,我司在收到提示付款申請后,執行提示付款應答,但因系統原因,提示付款應答業務無法正常審批,導致票交所系統顯示拒付。為保證完成付款義務,我司已于2022年3月17日通過線下清算的方式向持票人支付4,000,000.00元票據到期款,并與持票人溝通讓其次日重新發起提示付款請求以完成系統審批流程。但是,持票人未于次日發起提示付款,于2022年3月21日重新發起提示付款,我司完成應答審批流程,票據狀態為已結清,但被認定為逾期支付。

    中核財務有限責任公司流動性充足,該八筆匯票已于到期日足額完成付款義務,顯示逾期支付為系統原因所致,不存在任何信用風險。

    特此說明。

    中核財務有限責任公司
    2022年4月11日

    五、關于海信集團財務有限公司電子銀行承兌匯票不存在信用風險情況的說明

    2022年3月31日,海信集團財務有限公司(以下簡稱“我司”)承兌的三張電子銀行承兌匯票發生逾期,金額合計1,260,200.00元。以上三張票據,持票人在到期日當日發起線下清算的提示付款。我司在收到提示付款申請后,為提高清算效率、確保資金安全,與持票人聯系更改清算方式,持票人同意改為線上清算模式再行兌付。但因持票人當日重新發起提示付款時間較晚,我司已無足夠時間進行兌付操作,造成票據逾期。后經積極與持票人溝通,我司已于次日及時足額結清上述所有票據。

    海信集團財務有限公司流動性充足,該三筆匯票逾期支付為雙方溝通誤差所致,不存在任何信用風險。

    特此說明。

    海信集團財務有限公司
    2022年4月11日

    六、關于濟寧市城投文化旅游產業有限公司2022年3月23日到期票據逾期的說明

    2022年3月23日到期票據230846102539020210923033504946、230846102539020210923033504938(金額合計200萬元)持票方選擇線下清算的方式操作到期提示付款,由于我司暫不支持票據線下清算,票據于提示付款日由我司駁回。我司第一時間聯系持票公司,但由于票據轉手次數過多,未能使持票公司當日再次提示付款,3月24日持票公司以線上清算的方式再次提示付款,我司當日做出應答,未造成款項拖欠。

    由此造成的逾期非惡意所為,兩筆票據已于3月24日結清。

    濟寧市城投文化旅游產業有限公司
    2022年4月11日

    七、關于中國移動通信集團財務有限公司電子銀行承兌匯票不存在信用風險的情況說明

    2022年3月,中國移動通信集團財務有限公司的六張電子銀行承兌匯票發生逾期,金額合計2,401,149.87元。此六張票據持票人在到期日發起清算方式為“線下清算”的提示付款。我公司在收到提示付款申請后,為提高清算效率、確保資金安全,與持票人聯系讓其重新發起線上清算,并在持票人同意更改清算方式后駁回申請并備注“請選擇線上清算”。但因持票人未在當日重新發起提示付款,造成此六張票據逾期。我司已在持票人重新發起清算方式為“線上清算”的提示付款請求當日結清上述票據。

    綜上,中國移動通信集團財務有限公司流動性充足,不存在信用風險。
    特此說明。

    中國移動通信集團財務有限公司
    2022年4月11日

    八、關于廣東中窯技術股份有限公司商業承兌匯票不存在信用風險的說明

    廣東中窯技術股份有限公司(以下簡稱:“中窯技術”)承兌的商業承兌匯票無信用風險,已到期匯票已經全部完成兌付。本次因相關系統原因,造成我司2張票據未及時完成兌付。具體情況如下:

    我司于2021年9月3日和2021年10月13日,給佛山市延綿五金機電有限公司和佛山市科新工業自動化有限公司開具2張商業承兌匯票, 票據一:230858803701320211013049712453,金額為77,555.33元,到期日2022年3月27日; 
    票據二:230858803701320210903018355823,金額為100,000.00元,到期日2022年4月3日。
    兩家公司分別于2022年4月1日和4月3日提交兌現申請,4月1日-7日期間,我司對公結算賬戶余額充足,但因相關系統原因,未在兌現限期4月6日和4月7日前,劃扣我司賬戶資金,導致票據逾期。該票據已于2022年4月7日和4月8日結清。

    綜上,中窯技術商業承兌匯票不存在信用風險,特此公告。

    廣東中窯技術股份有限公司
    2022年4月8日

    九、關于中化二建集團有限公司商業承兌匯票不存在信用風險的公告

    我司關注到近期上海票據交易所信息披露平臺發布的《截至2022年3月31日持續逾期名單》中存在我司中化二建集團有限公司信息。經核實,我司商業承兌匯票不存在信用風險,具體情況如下:

    情況一:
    1、承兌票號:230916100501720211112076882137,匯票到期日:2022-2-22
    2、承兌票號:230916100501720211122083321806,匯票到期日:2022-2-22
    上述兩張票據合計金額為:34,055,849.06元。到期日我司未收到常規解付提示,經與持票銀行聯系后,改為線下人工操作兌付,并于到期日后一天(2月23日)兌付成功。

    情況二:
    1、承兌票號:230116100006120211123084522376,匯票到期日:2022-2-23
    2、承兌票號:230116100006120211126089611860,匯票到期日:2022-2-23

    上述兩張票據合計金額為:498,871.17元。票據持票人在到期日發起線下清算提示付款。因托收方為非同行收款,線下清算在簽收后會導致顯示票據結清,但實際未付款的情況。為避免資金支付風險,我司及時與持票人聯系更改清算方式,持票人同意改為線上清算模式后再行兌付。但因票據持票人未及時操作,造成票據逾期。后經數次與持票人聯絡,持票人重新發起提示付款,我司已在重新提示付款當日全部結清。

    以上票據目前均為結清狀態,我司資金流動性充足,逾期支付均為持票方系統異?;虿僮餮诱`所致,我司不存在任何信用風險。
    特此公告!


    中化二建集團有限公司
    2022年4月10日

    十、關于斗山機床(中國)有限公司商業承兌匯票逾期情況澄清公告

    近期,我司注意到上海票據交易所票據信息披露平臺發布的《截至2022年2月28日持續逾期名單》中存在我司斗山機床(中國)有限公司信息,經核實,我司商業承兌匯票不存在信用風險,具體情況如下:

    我司于2021年8月至2021年11月開出4筆商業承兌匯票,合計金額544,134.40元,票據信息如下:
    1.開票日2021年8月26日,到期日2021年11月20日,票據號230845602812520210827012097902,金額10,000.00元
    2.開票日2021年9月27日,到期日2021年12月20日,票據號230845602812520210928039509173,金額260,000.00元
    3.開票日2021年9月27日,到期日2021年12月20日,票據號230845602812520210928039509366,金額33,266.40元
    4.開票日2021年11月25日,到期日2022年2月20日,票據號230845602812520211126088878239,金額150,868.00元

    我司票據均采取“票款對付”的線上清算方式,但上述4張票據的持票人在票據到期時均采取“線下付款”的線下清算方式,故我司先行駁回了對方的“線下付款”申請,并提示對方重新采取“票款對付”線上清算方式來發起提示付款,在對方發起“票款對付”的提示付款申請后,以上票據均由我司開戶行招商銀行代客應答,將票據對應金額解付至對方賬戶,結清票據。目前,以上票據狀態均為票據已結清,故我司不存在任何信用風險,涉及商業承兌匯票信息具體詳見附件                          

    斗山機床(中國)有限公司
    2022年4月8日

    十一、關于安徽安糧實業發展有限公司商業承兌匯票不存在商業信用風險

    近期,我司注意到截至2022年3月31日,上海票據交易所信息披露平臺系統中出現我司安徽安糧實業發展有限公司信息,經核實,具體情況如下:
    票據號碼: 231936100217520220210167411174,匯票到期日2022-03-10。

    此張票據是在徽商銀行網上銀行出具的商業承兌匯票,由于當日連續開多張票據,此張票據由于承兌日期錄錯,雙方協商原該拒收退回,但由于雙方財務人員都對銀行系統操作不熟悉,誤簽收,導致沒有及時完成操作流程。目前此張票據已結清。

    以上情況真實可靠,不存在商業信用風險。

    安徽安糧實業發展有限公司
    2022年4月8日星期五

    十二、關于銀座集團股份有限公司德州大學路分公司商業承兌匯票 不存在商業信用風險的公告

    近期,我司注意到上海票據交易所信息披露平臺發布的《截至2022年3月31日持續逾期名單》中存在我司銀座集團股份有限公司德州大學路分公司信息,經核實,具體情況如下:

    情況一:票據號碼290745100006320210813999329064,匯票到期日為2022-2-11,票面金額150萬元。

    此張票據,我司是在到期日當天2022年2月11日通過工商銀行單筆支付150萬元完成線下付款。但由于2022年1月更換新系統,財務人員對新系統操作不熟悉,沒有及時完成線上簽收操作流程,目前該票據已顯示結清。

    情況二:票據號碼290745100006320210918030780654、290745100006320210918030803501、290745100006320210918030803528、290745100006320210918030803536,匯票到期日2022-3-18,單張票面金額50萬元,合計金額200萬元。

    此四張票據,我司是在3月21日通過工商銀行單筆支付200萬元完成線下付款。但由于2022年1月更換新系統,財務人員對新系統操作不熟悉,沒有及時完成線上操作流程,目前此四張票據已顯示結清。

    以上情況真實可靠,不存在商業信用風險。

    銀座集團股份有限公司德州大學路分公司

    2022年4月7日星期四

    十三、關于山河智能裝備股份有限公司商業承兌匯票逾期情況澄清公告
    發布人:山河智能裝備股份有限公司
    近期,我司注意到上海票據交易所票據信息披露平臺發布的《截至2022年2月28日持續逾期名單》中存在我司山河智能裝備股份有限公司信息,經核實,我司商業承兌匯票不存在信用風險,具體情況如下:
    我司于2021年8月27日在興業銀行開具、2022年2月27日到期、總金額60萬(20萬/筆,共三張)的商業承兌匯票。2022年2月23日,托收方第一次發起提示付款時,由于到期日2022年2月27日為非工作日,至工作日28日我司去網銀操作兌付時,三張票據托收方選擇的清算方式均為“線下”(若托收方為非同行收款且選擇收款方式為線下,我司在簽收后會導致票據結清,但實際并未付款)。在當日我司發起了駁回并備注“請選擇線上清算,如有疑問請致電073186407794”。3月4日托收方再次發起“線上”收款,我司于當日兌付,現票據狀態“票據已結清”。票據信息如下:

    票據1:230955100811020210827013129738
    出票日期:2021-08-27
    匯票到期日:2022-02-27
    收款人全稱:湖北省三勝工程機械有限公司
    賬號:42001695240053002377
    開戶行:中國建設銀行股份有限公司咸寧分行

    票據2: 230955100811020210827013129842
    出票日期:2021-08-27
    匯票到期日:2022-02-27
    收款人全稱:湖北省三勝工程機械有限公司
    賬號:42001695240053002377
    開戶行:中國建設銀行股份有限公司咸寧分行

    票據3:230955100811020210827013129746
    出票日期:2021-08-27
    匯票到期日:2022-02-27
    收款人全稱:湖北省三勝工程機械有限公司
    賬號:42001695240053002377
    開戶行:中國建設銀行股份有限公司咸寧分行
    我司于2021年8月25日在交通銀行開具、2022年2月25日到期、金額10萬的商業承兌匯票,2022年2月25日我司于中午11點左右進網銀系統操作兌付,在可兌付票據中并未看到此張票據,托收方還未發起提示付款,至工作日28日我司進網銀界面時,看到票據后當日兌付,現票據狀態“票據已結清”。票據信息如下:

    票據4:230155100035020210825009447835
    出票日期:2021-08-25
    匯票到期日:2022-02-25
    收款人全稱:長沙中京機械有限公司
    賬號:800080757202015
    開戶行:長沙銀行股份有限公司東城支行

    以上票據狀態均為票據已結清,故我司不存在任何信用風險,涉及商業承兌匯票信息具體詳見附件。

    十四、關于青島融海國有資本投資運營有限公司商業承兌匯票不存在商業信用風險公告

    近期,我司注意到上海票據交易所信息披露平臺顯示我司有票據逾期記錄,經核實,具體情況如下:
    票據號碼:230245203612320220129164566248,匯票到期日2022-2-28
    票據號碼:230245203612320220128163496220,匯票到期日2022-2-28

    此兩張票據,我司已與收款方協商完成線下付款,但由于對方財務人員對銀行系統操作不熟悉,提交線上清算,導致票據逾期。目前此兩張票據已顯示結清。

    以上情況真實可靠,不存在商業信用風險。

    青島融海國有資本投資運營有限公司
    2022年4月7日

     

    附:上海票交所承兌人公告

     

    2022-04-14 14:05:55
  • 一、江西省社融基本情況分析
    2021年江西省GDP為29,619.67億元,同比增長8.80%,占全國GDP比重為2.59%;①社會融資規模增量8,291億元,占全國比重為2.64%;人民幣貸款5,552億元,占全國比重2.78%;外幣貸款10億元,占比0.58%;委托貸款增量-28億元,占比1.65%;信托貸款增量-1,186億元,占比5.91%;未貼現銀行承兌匯票增量7億元,占比-0.14%;企業債券增量1,527億元,占比4.65%;政府債券增量1,781億元,占比2.54%;非金融企業境內股票融資增量186億元,占比1.51%。②截止2021年12月末,江西省金融機構本外幣各項貸款余額為47,173.43億元,各項存款余額為47,756.04億元,存貸比高達98.78%,高出全國存貸比數額15.59%。③在全省經濟快速提升的前提下,社融增量、貸款增量、企業債券增量占全國比重顯著高于GDP占比,這在歷史上是少有的。特別是在存款資金來源不足,即存貸比大大高出全國近十六個百分點的情況下,仍然積極支持信貸投放,促進經濟高質量發展,足以可見江西省金融支持經濟發展力度空前。

    然而,與浙江、廣東等東南沿海省份相比,江西省社融增速略顯不足,尤其是在股票融資方面,增幅不及浙江、廣東二省,且江西省股票融資增量占GDP比重僅有0.63%,顯著低于1.08%的全國水平;其次是債券融資,江西省債券融資增量占全國的7.18%,仍然低于浙江、廣東近15個百分點,資本市場融資力度有待進一步提高;再者,江西省社融增速占GDP比重、本外幣貸款占GDP比略低于廣東省,與浙江省存在較大的差距;最后,盡管江西省2021年未貼現銀行承兌匯票正增長,但無論是從增量,還是從與GDP占比方面,都遠不及浙江省,票據業務有待進一步發展。在債券融資方面,江西省政府債券增量超過企業債券增量,企業債券發行量有待提高。

    表1 2021年省市社融情況統計表(單位:億元)

    數據來源:中國人民銀行

    表2 2021年省市社融增量與GDP對比分析

    二、關于江西省金融發展的建議
    通過比較分析江西省社融數據可知,江西金融資源投入尚有空間,建議江西適度加大金融資源投入并提高使用效率,尤其要繼續加大資本市場和票據市場支持力度,基于此,本文提出以下幾點思考。

    1. 大力推動“映山紅行動”,擴大股票市場融資總量

    為貫徹高質量發展理念,2018年,江西省省委、省政府戰略性地提出實施企業上市“映山紅行動”。2019年3月,江西省地方金融監督管理局發布《深入推進企業上市“映山紅行動”工作方案》,提出實施重點產業龍頭企業上市培優計劃、企業上市區域協同發展計劃、規上企業股改培育計劃、省屬國有企業上市促進計劃、上市公司再出發計劃、私募股權基金精準推進計劃、貧困地區IPO綠色通道超車計劃七大重點任務,以推動更多企業改制上市、再融資、并購重組及創新發展?!坝成郊t行動”實施以來,江西省上市企業數量實現了快速增長,尤其是注冊制改革以來,江西省資本市場發展全面提速,新科技產業占比持續提高,服務實體成效顯著。2021年以來,江西省新增11家上市公司,全省境內外上市公司增至98家,約占全國上市公司總量的2%,有21家企業在中國證監會、境內外交易所待審,36家企業在江西證監局輔導備案,723家企業納入省重點上市后備企業資源庫(截至2021年12月15日數據)。④2021年,江西省新增股票融資達到了186億元,同比增長26.53%,然而,股票融資增量占全國比重僅有1.51%,落后GDP占比1.08個百分點,與此同時,股票融資增速與GDP增長嚴重不匹配,股票市場發展力度仍需進一步提升,需持續推動“映山紅行動”,通過IPO、資管、公募、私募、并購、投資、再融資等方式擴大股票市場融資總量,打造具有區域特色、有競爭力的資本市場板塊。

    2. 擴大政府債與企業債券發行比例

    債券市場是資本市場的又一重要組成部分,在優化資源配置、實現宏觀調控、拓寬企業投融資渠道等方面具有重要作用。2021年2月,中國證券監督管理委員會發布《公司債券發行與交易管理辦法》,落實公開發行公司債券注冊制,取消信用評級強制性規定,進一步規范公司債券的發行、交易和轉讓。從2021年江西省新增債券融資數據來看,江西省債券市場發展整體情況較為良好,尤其是企業債券增量達到1,527億元,同比增長44.60%,占比高于GDP2個百分點。然而,與浙江、廣東等東南沿海城市相比,江西省債券市場發展仍存在一定的差距。債券市場發達程度在社會經濟中扮演著重要的角色,其發達程度與金融市場發展程度有著緊密的聯系,需進一步擴大債券市場規模,提高企業債券與政府之間的發行比例,加快地方債、專項債發展,以進一步促進資本市場繁榮發展。

    3. 盡快加大普惠金融和綠色金融試點推進力度

    提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度是普惠金融發展的重要目的,一直以來,黨中央、國務院高度重視普惠金融工作,出臺了一系列戰略規劃和政策措施促進普惠金融發展。2021年末全國普惠小微企業貸款余額19.07萬億,同比增長24.89%,占本外幣貸款余額的9.62%。其中,江西省普惠小微企業貸款余額5,874.00億,同比增長23.0%,高于各項貸款增速9.8個百分點;占本外幣貸款比重達12.45%,高于全國普惠小微企業貸款占比2.83個百分點;占全國普惠小微企業貸款余額比重為3.08%,高于GDP占比0.49個百分點。⑤發展普惠金融是實現共同富裕的重要環節,2022年政府工作報告指出要“進一步疏通貨幣政策傳導機制,引導資金更多流向重點領域和薄弱環節,擴大普惠金融覆蓋面?!奔彩?、贛州市作為江西省普惠金融改革試點,需進一步加速健全普惠金融服務體系,增強小微、“三農”企業融資可得性,提升中小微、“三農”企業融資通暢性,疏通經濟循環“毛細血管”。

    發展綠色金融是推動生態文明建設,推進可持續發展,促進綠色低碳發展,實現碳達峰、碳中和目標的重要渠道。當前,綠色金融正在全球范圍內蓬勃發展,成為國際金融體系發展的重要趨勢。我國綠色金融也取得了快速發展,2021年末綠色貸款15.90萬億元,同比增長33.05%,占本外幣貸款余額比重達到了8.01%。江西省是全國綠色金融試點省份,近年來一直致力于拖動綠色金融改革創新,不斷豐富綠色金融產品體系及業務品種,強有力地支持了江西綠色產業發展。截至2021年底,江西省綠色貸款余額3,893.79億元,同比增長40.24%,各項貸款增速27.03個百分點;占本外幣貸款比重達8.25%,高于全國綠色貸款占比0.24個百分點;占全國綠色貸款比重2.45%,低于GDP占比0.14個百分點,⑥江西省綠色貸款發展仍有空間,需要進一步基金推動綠色金融發展,加快綠色金融向縱深推進,增強綠色金融發展支持力度,探索金融支持“雙碳”目標新途徑。

    4. 繼續加強票據業務發展

    2020年,江西省規模以上中小工業企業營收3.79萬億元,應收賬款3,630.50億元,占流動資產25.45%,接近全國25.99%的平均水平。⑦票據是一種普惠性金融工具,其準入門檻較低,融資手續便捷,融資成本低,流動性強,具有法律保障,是實體經濟最便利、最經濟、最好的金融工具,對于解決實體經濟短期資金問題,便利企業支付需要具有重要意義,尤其是通過供應鏈票據融資和應收賬款票據化等方式,能夠有效緩解中小微企業資金困境。一方面,在供應鏈金融場景下,使用票據支付結算,可以鎖定帳期,有效串聯供應鏈企業,帶動優質企業信用傳遞,通過票據軋清供應鏈上下游企業應收、應付賬款,實現應收賬款票據化,能夠有效化呆滯的賬面資金為票據信用資金,緩解企業資金困境,加速企業生產運營,促進實體經濟發展;另一方面,票據覆蓋面廣,企業可獲得性強,能更好地覆蓋中小微及普惠企業和綠色金融,促進企業資金融通,是企業重要的短期融資工具,電子票據項下業務辦理更加高效便捷,有利于節約時間成本, 加快企業資金回籠速度,加速資金流通,提高企業生產效率,有助于企業生產經營活動開展。

    票據承兌業務作為一項重要的表外業務,在緩和江西省資金短缺矛盾、支持中小企業發展方面發揮著重要的作用。江西省金融學會票據專業委員會成立五年來,一直致力于推動江西省票據業務發展,發揮票據支持實體經濟高質量發展作用,在其推動下,江西省票據業務取得了快速發展,銀票承兌發生額由2017年的1,857.00億元增長到2020年的2,891.80億元,年均增速達到了13.93%,票據貼現發生額由2017年的9,413.00億元增長到2020年的10,954.8億元,年均增速3.14%。⑧盡管如此,我們必須意識到,當前江西省票據業務發展仍然呈現出總量不足的現象,2020年江西省票據承兌發生額占票據市場承兌發生額比重僅有1.31%,貼現發生額占比2.71%,而廣東省銀票承兌發生額達到了21,961.4億元,占全市場比重的9.94%,票據貼現發生額104,476.6億元,占比25.86%,浙江省銀票承兌發生額19,797.9億元,占比8.96%,票據貼現發生額14,854億元,占比3.68%,2020年江西省銀票承兌發生額占比分別低于廣東省、浙江省8.63個百分點、7.65個百分點,遠低于GDP占比2.6%的比例;票據貼現發生額占比分別低于廣東省、浙江省23.15個百分點、0.97個百分點,反映出江西省票據業務總量水平有待提高。2020年江西省票據承兌發生額占GDP比重為11.26%,票據貼現發生額占GDP比重為42.64%,而廣東省銀票承兌發生額占廣東省GDP比重為19.83%,票據貼現占比為94.33%,浙江省銀票承兌發生額占浙江省GDP比重為30.64%,票據貼現占比為22.99%,⑨2020年江西省銀票承兌發生額占GDP之比分別低于廣東省、浙江省8.57個百分點、19.38個百分點,遠低于GDP占比2.6%的比例;票據貼現發生額占GDP之比低于廣東省51.69個百分點,表明江西省票據業務與GDP發展匹配程度不及廣東、浙江兩省。由此可見,江西省票據業務發展有待加強,需進一步發揮票據服務實體經濟優勢,綜合運用票據承兌以及供應鏈票據等創新產品,緩解企業資金問題,助推區域經濟發展。

    ① 數據來源:國家統計局。
    ② 數據來源:中國人民銀行。
    ③ 數據來源:中國人民銀行南昌中心支行。
    ④ 數據來源:江西選定2021年度“映山紅”企業 今年已新增11家上市公司,https://baijiahao.baidu.com/s?id=1719192335299447016&wfr=spider&for=pc。
    ⑤ 數據來源:2021年末江西貸款余額47173億元!同比增長13.2%!,https://baijiahao.baidu.com/s?id=1722918939468446775&wfr=spider&for=pc。
    ⑥ 數據來源:【綠色金融】江西省首次發布元宇宙綠色金融發展報告 ,https://www.sohu.com/a/528474467_121106994。
    ⑦ 資料來源:江西統計年鑒2021 [M].北京:中國統計出版社,2021:531-532。
    ⑧ 數據來源:中國人民銀行。
    ⑨ 數據來源:中國人民銀行。

    2022-04-14 11:23:26
評級說明
  • R0、R0+、R0++(未發現風險)
  • R1、R1+、R1++(低風險)
  • R2、R2+、R2++(中風險)
  • R3、R3+、R3++(高風險)
  • Unable(未達評級標準或數據不全)
評級應用
  企業在做賒賬貿易的過程中,建議查詢下游客戶的風險評級,具體建議如下:
R0和R1表明賒賬貿易風險較低;
R2和R3表明賒賬貿易風險高;
Unable 表示暫時無法作風險評級,但并不代表有風險或無風險,要另行判斷。
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